RC professionale: che cosa valutare nella polizza

La RC professionale riguarda le conseguenze economiche della responsabilità per danni causati a terzi nell’esercizio dell’attività assicurata.

Per valutarla, occorre collegare le condizioni della proposta al lavoro svolto concretamente.

Il punto di partenza è una descrizione accurata delle prestazioni professionali da prendere in considerazione.

Descrivere l’attività da assicurare

Prima del confronto, prepara un elenco delle attività che svolgi e degli incarichi che assumi.

Indica come lavori, se operi individualmente o all’interno di una struttura e quali eventuali collaborazioni vuoi esaminare.

Chiedi poi di verificare nella proposta:

• Chi è il soggetto assicurato?
• Quali attività sono indicate?
• Quali prestazioni sono escluse?
• Quali limiti territoriali si applicano?
• Quali informazioni devono essere aggiornate se cambia il lavoro svolto?

Per una professione sanitaria, descrivi anche le mansioni concrete e il rapporto con la struttura in cui operi.

Queste informazioni servono a formulare domande precise sulla tua situazione.

Capire massimali e quote a proprio carico

Il massimale è il limite della prestazione assicurativa previsto dal contratto.

Controlla se la proposta distingue tra limite per sinistro e limite complessivo per il periodo assicurativo.

Chiedi quali franchigie o scoperti si applichino e se siano previsti limiti specifici per alcune attività o tipologie di danno.

Puoi annotare questi elementi in una scheda e utilizzarla per confrontare le proposte ricevute.

Perché conta anche il momento della richiesta

Nella responsabilità civile è importante distinguere quando si verifica il fatto da quando arriva la richiesta di risarcimento.

Le clausole chiamate “loss occurrence” fanno riferimento al fatto avvenuto nel periodo di copertura.

Le clausole “claims made” collegano l’operatività alla richiesta di risarcimento nel periodo previsto dal contratto, insieme alle altre condizioni applicabili.

La distinzione è illustrata nella guida IVASS sulle assicurazioni di responsabilità civile.

Prima di sottoscrivere o sostituire una polizza, chiedi quindi:

• Quale criterio temporale utilizza questa proposta?
• Come vengono trattati i fatti precedenti alla stipula?
• Che cosa è previsto per le richieste successive alla cessazione dell’attività?
• Come si raccorda la nuova copertura con quella precedente?

Porta i documenti della polizza esistente, se presente, per esaminare questi passaggi sul testo contrattuale.

Le informazioni da chiarire prima della firma

Chiedi di individuare le esclusioni rilevanti per il tuo lavoro e le modalità per segnalare una richiesta di risarcimento.

Prepara anche le domande sulle circostanze già note da comunicare in fase di stipula.

Conserva le risposte e i documenti ricevuti, così da poter ritrovare le condizioni esaminate.

Per un confronto sulla RC professionale ad Acerra, puoi contattare Petrella Assicurazioni descrivendo l’attività per la quale desideri approfondire la copertura.